年収400万円の手取り額はいくら？税金の内訳と生活レベルを解説
2026年01月29日更新
年収400万円について「実際の手取りはいくらなのか」「どのような生活ができるのか」と疑問を持つ人は多くいるでしょう。年収400万円の手取り額は310万〜330万円ほどです。
国税庁の統計調査では、年収400万円台の男性は全体の約17％を占めており、日本の給与所得者のなかで最も高い割合を占めます。独身であれば生活に支障はないかもしれませんが、将来のライフイベントを想定すると、高年収な環境へ身を置くことは合理的な選択といえるでしょう。
本記事では、税金や社会保険料の内訳を整理し、年収400万円の生活レベルや節税対策を解説します。平均年収が高い業種との比較や年収を上げる方法も紹介しているので、ぜひ最後までお読みください。
著者
大河内 瞳子
Okochi Toko
株式会社MyVision執行役員
名古屋大学卒業後、トヨタ自動車での海外事業部、ファーストリテイリング/EYでのHRBP経験を経てMyVisionに参画。HRBPとして習得した組織設計、採用、評価などの豊富な人事領域経験を生かした支援に強みを持つ。
プロフィール詳細を見る
監修者
岡﨑 健斗
Okazaki Kento
株式会社MyVision代表取締役
東京大学を卒業後、ボストンコンサルティンググループ（BCG）に入社。主に金融・通信テクノロジー・消費財業界における戦略立案プロジェクトおよびビジネスDDを担当。採用活動にも従事。 BCG卒業後は、IT企業の執行役員、起業・売却を経て、株式会社MyVisionを設立。
プロフィール詳細を見る
目次
全部見る
年収400万円の手取りはどのくらい？
年収400万円の手取り額は310万〜330万円です。社会保険料や税金が差し引かれるため、手元に残る金額は額面の80%程度と考えましょう。
ここでは、手取りの具体的な内訳や生活水準を解説します。読み進めることで、自身のライフプランを具体化するヒントが見えてくるはずです。
手取りの目安は310〜330万円
年収400万円における手取り額の目安は約310万〜330万円です。一般的な手取りの目安は額面の約75％〜85％とされており、年収400万円もこのレンジに収まると考えて差し支えありません。
独身か扶養家族がいるかによって納税額が変動するのが実情です。ここでは、手取りに影響を与える要素について詳しく解説します。
年収400万の内訳と税金額の目安
年収400万円から差し引かれる税金と社会保険料の合計は、年間で約70万〜90万円にのぼります。額面の約20％が差し引かれる計算となるため、詳細な内訳の把握が必要です。
ここでは、年収ベースで計算した場合と月収ベースで計算した場合のそれぞれについて、実際に差し引かれる金額の目安を整理します。
年収ベース
年収400万円の手取り額は、約310万円から330万円ほどが目安です。所得税や社会保険料を差し引くと、手元に残る金額は額面の約75％〜85％程度といえます。実際の手元に残る金額は、独身か扶養家族がいるかといった控除条件で大きく変わるのが実情です。
| 項目 | 金額（年間） |
|---|---|
| 年収（額面） | 4,000,000円 |
| 所得税 | 約80,000円〜100,000円 |
| 住民税 | 約170,000円〜190,000円 |
| 健康保険料 | 約200,000円 |
| 厚生年金保険 | 約366,000円 |
| 雇用保険料 | 約24,000円 |
| 手取り額（年） | 約3,140,000円〜3,260,000円 |
年収400万円の層が最も大きな負担を占めるのは社会保険料です。厚生年金と健康保険だけで年間50万円を超える支払いが生じるため、可処分所得を把握するなかで社会保険料の支出を無視できません。
手元に残るお金を最大化するには、iDeCoやふるさと納税などの控除を賢く利用することが有効です。税金の仕組みを理解して対策すれば、生活の質を維持しながら将来の備えを大きくできるでしょう。
【MyVision編集部の見解】 MyVision編集部の見解では、年収400万円の人は、将来のキャリアアップに向けた基盤を築くフェーズといえます。年収400万円は生活の基盤は安定しますが、大きな贅沢や将来への投資には限界があるのも事実です。そのため今の支出を抑えるだけでなく、自身の市場価値を高める自己研鑽への投資が欠かせません。とくにコンサルティング業界などの高年収帯への転職を目指す場合、現職で培った専門性やスキルが将来的な手取り年収を引き上げる要因になるでしょう。
月収ベース
月収の手取り額はボーナスの有無により、多少の違いがあります。月々の受取額が抑えられるボーナスありに対し、ボーナスなしは毎月の手取りが厚くなるのが特徴です。
ここでは、ふたつのモデルケースに分けて月々の内訳を整理します。
▼ボーナスありの場合（月給25万円、ボーナス年100万円想定）
| 項目 | 毎月の目安 | 賞与時の目安（年2回分） |
|---|---|---|
| 月収（額面） | 250,000円 | 1,000,000円 |
| 社会保険料 | 約37,000円 | 約150,000円 |
| 所得税 | 約4,500円 | 約40,000円 |
| 住民税 | 約12,000円 | - |
| 手取り金額 | 約196,500円 | 約810,000円 |
ボーナスがある形態では、月々の手取り額は20万円を下回る水準です。またボーナスが100万円だとしても、社会保険料と所得税が約20万円をまとめて引かれる点に注意してください。
生活費を月々の給与で暮らし、ボーナスを貯蓄や特別費にするなどの計画的な管理が求められます。手元に残るお金を最大化するために、節税を意識した各種控除の活用も有効です。
▼ボーナスなしの場合（月給33.3万円想定）
| 項目 | 毎月の目安 |
|---|---|
| 月収（額面） | 333,333円 |
| 社会保険料 | 約50,000円 |
| 所得税 | 約7,500円 |
| 住民税 | 約16,000円 |
| 手取り額 | 約259,833円 |
ボーナスがない年俸制などの場合は、毎月の手取り額が26万円ほどです。月々の家計管理が安定するため、将来のための準備が立てやすい点はメリットといえます。いずれのケースでも、社会保険料の負担が月額約4万〜5万円生じる点に留意してください。
年収400万円の人の割合
国税庁によると、年収400万円台が含まれる「年収400万円超500万円以下」の割合は、**全体では15.3％**です。ひとつ下の区分である「300万円超 400万円以下」では16.1％と合わせると、*約30%*を占めています。年収400万円は日本の給与所得者のボリュームゾーンといえるでしょう。
ここでは、年収400万円における男女別の割合を、表を用いて解説します。
▼平均年収別の割合
| 年収区分 | 合計 | 男性 | 女性 |
|---|---|---|---|
| 100万円以下 | 7.7% | 3.5% | 13.1% |
| 100万円超 200万円以下 | 11.1% | 5.6% | 18.4% |
| 200万円超 300万円以下 | 13.2% | 8.7% | 19.0% |
| 300万円超 400万円以下 | 16.1% | 14.3% | 18.5% |
| 400万円超 500万円以下 | 15.3% | 16.9% | 13.3% |
| 500万円超 600万円以下 | 11.8% | 14.7% | 8.0% |
| 600万円超 700万円以下 | 7.6% | 10.3% | 4.0% |
| 700万円超 800万円以下 | 5.3% | 7.6% | 2.2% |
| 800万円超 900万円以下 | 3.4% | 5.0% | 1.2% |
| 900万円超 1,000万円以下 | 2.4% | 3.6% | 0.7% |
| 1,000万円超 1500万円以下 | 4.5% | 7.0% | 1.1% |
| 1500万円超 2000万円以下 | 1.1% | 1.7% | 0.3% |
| 2000万円超 2500万円以下 | 0.3% | 0.4% | 0.1% |
| 2500万円超 | 0.3% | 0.6% | 0.1% |
「400万円超 500万円以下」の男性は16.9%であり、男性の中で最も割合が多い所得層にあたります。日本の平均年収は、前年より18万円増加し、過去最高の478万円です。年収400万円台は、日本の労働者の平均的な位置づけといえます。
今後のキャリアアップや専門性の向上次第で、さらに年収を高められるでしょう。
コンサルタントの求人情報
名古屋:(大手事業会社 企画業務経験者対象)戦略コンサルタント【経営者に寄り添い、経営全体に関与し、会社を変える】/ MS1-8
想定年収
-
勤務地
名古屋
業務内容
【募集部室】 ●コンサルティング事業本部 経営戦略ビジネスユニット 経営戦略第2部 【職務内容】 経営戦略ビジネスユニットでは、主に中堅企業を対象に「戦略策定から実行支援まで」、一貫したソリューション提供を軸にコンサルティングを行っています。 大企業向けコンサルティングに比べて、「経営者と直接やりとり」をしながら、「顧客の経営全般に関与する」ことになるため、その発展や変革にダイレクトに貢献することができます。このために組織として「T字型人材」への育成を指向し、様々な育成施策を展開しています。 また、戦略・計画策定にとどまらず、計画を着実に実践するための支援(インプリメンテーション)を行うことも多く、長期間に渡りお客さまの企業変革を「戦略から実践まで」支援しています。 ●主なクライアント 中堅企業を中心に大企業~中小企業まで、業種業態に関わらず「幅広なクライアント」を対象に、同時並行で様々なコンサルティングを遂行しています。 特定の業種にとらわれること無く、様々な業界を対象としたコンサルティングに携わりながら、コンサルタントとしての経験を積んで頂くことが出来ます。 ●具体的には (注力分野) (1) 経営戦略・事業戦略:「中期経営計画」「成長戦略」「新規事業開発」「収益力向上」等のテーマを中心に、企業戦略全般の支援や将来の新市場の開拓、ビジネスモデル変革を通じたクライアントの成長を支援します (2) 実行支援:BPO支援、企業価値向上、売上高増大・コスト節減策立案、および、これらの支援を通じて企業の経営効率を高め、企業価値向上・ボトムライン最大化・社内管理体制再構築を実現します (3) 組織風土改革推進:組織変革サーベイの開発、組織診断の実行、意識改革に向けた組織開発・組織改善方針の立案 (4) 人材育成:企業目的遂行のために、クライアント内での戦略実行人材の開発、中長期視点での主体的・計画的に行動できる人材の発掘・育成 (業務内容・役割) (1) 経営環境の調査・分析:市場環境、業界構造、協力/競合企業などに対する公開情報や専門家インタビュー等により、調査・分析、資料化、報告 (2) クライアント内部情報の収集・分析:クライアントの経営関連資料、業務関連データ(をクライアント担当者と協力して収集・分析、資料化、報告 (3) 戦略・戦術の検討と策定支援:上記(1)(2)の結果を踏まえ、クライアントが取るべき企業行動や活動の検討、企画、具体化、実施決定を支援 (4) 戦略・戦術の実行支援:クライアントの各部門や社員様への働きかけ支援、外部組織との連携支援等 (5) 組織変革に向けたファシリテーション:クライアント担当者や利害関係者との信頼関係構築、全社を巻き込んだ活動の推進 ●備考 中堅企業の経営に直接働きかける機会が豊富なため、大きな責任はあるものの、コンサルティング成果が実感しやすく、企業経営に対するインパクトの大きな業務が出来ます。 様々な業界、企業規模のクライアントへのコンサルティングを同時並行で進めるため、多様なインプットがあり、コンサルタントとしての成長が促進される環境です。 【プロジェクト事例】 (1) 経営戦略・事業戦略 ・産業機械メーカー:IPOを視野に入れた中期経営計画策定 ・広告業 :成長戦略策定支援 ・電機メーカー :オープンイノベーションの仕組みを活用した新規事業創出支援 ・金融機関 :新規事業探索とビジネスモデルの策定支援 ・不動産業 :ボールパークによってもたらされる統合的価値評価 (2) 実行支援 ・中堅化粧品卸 :中期経営計画作成支援・実行支援 ・製造業 :経営再建計画策定および施策実施支援 ・飲食サービス業 :収益改善および経営者的人材育成 ・医療法人 :2病院の統合計画の策定および計画策定から開業までの実行支援
View More
コンサル_オープンポジション
想定年収
500～2,500万円
勤務地
東京都渋谷区
業務内容
※コンサルティング事業部でオープンで選考を受けたいという場合の求人 選考内でコンサルティング事業部のコンサルタント/シニアコンサルタント/マネージャー以上のどのレイヤーでオファーさせていただくか決定予定です。
View More
コンサルティング職（スタッフ）
想定年収
400～800万円
勤務地
東京都港区
業務内容
- 事業再生業務(事業DD、財務DD、再生計画立案、実行支援、金融機関調整等)のコンサルティング ①過剰債務や資金繰り悪化の中堅・中小企業に対し、事業再生コンサルティングを実施。 DDを通じ、対象会社の正常収益力、実態純資産の把握を行い、返済計画含む事業再生計画の立案を実施。 ②その際、コストカットのみでなく、PL改善をどうできるのかを対象会社の社長と検討し、達成可能な計画策定を実施。 ③再生計画立案後は、モニタリング支援を実施し、絵に描いた餅となることのないよう再生計画の実行支援も行う。
View More
ビジネスコンサルタント(エキスパート/シニア)
想定年収
1,200～2,000万円
勤務地
東京都渋谷区
業務内容
社内外のメンバーとプロジェクトを組みながら、クライアントの本質的な課題を整理・定義したうえ、戦略構築やグランドデザインの検討、そして戦略実現のためのマーケティングやシステム等のソリューション構築・サービス提供まで、一気通貫したコンサルティングを提供します。 入社後は、ご自身の得意領域に合わせてアサインを決定します。 【具体的な業務内容】 顧客理解に基づく論点・仮設設計とタスクの整理・遂行、プロジェクトマネジメントなどを行なっていただきます。 またチームとしてのコンサルティング力向上に向け、案件情報/ノウハウ共有などの仕組みづくりをしていただきます。 ●戦略策定フェーズ例 ･顧客との継続的な関係性構築が必要なお客様に対し、保有している顧客データを活用したマーケティング施策の高度化に向けた戦略策定をご支援します。 ･デジタル技術を活用した事業バリューアップや新規事業創造を目指されるお客様に対し事業戦略策定をご支援します。 ●システム等のソリューション構築 ･クライアントのデータ利活用戦略遂行やありたい姿の実現に向け、システムのグランドデザインを描き、適切なシステム/ソリューション選定・導入をご支援します。 ●案件例 ･小売業界:1to1マーケティングの実現に向けた、戦略や施策立案、必要ツールおよびシステムの提案・構築 ･大型商業施設:顧客・テナント・施設運営者・地域など様々な視点から商業施設のあるべき姿を再定義し、データを活用したマーケティング実現のためのプラットフォーム、サイネージ、アプリなどの提案・構築 ･スマートシティ:地域課題解決に向けたイノベーション創出、住⺠にとってのウェルビーイング実現のための戦略検討と都市OS設計/開発 ･海外案件:住友商事が出資検討先のマーケティング視点でのデューデリジェンスおよび、国内外でのバリューアップ支援 【働く環境】 ●プロジェクトにはスペシャリティを有したセールス担当やエンジニア等のメンバーと共にチームで対応していきます。 ●プロジェクトは、本人の希望や得意とする分野、チャレンジしたい領域をもとに相談していきながら決定していきます。 ●ハイブリットワーク・スーパーフレックス制・私服勤務を全社で採用しているため、働き方の自由度が高く、自身の仕事に集中して取り組むことができる環境です。 ●コンサルティング企業、大手SIer、事業会社 等で活躍していたプロフェッショナルメンバーが在籍しており、多様な人材が揃っています。
View More
生成AI推進担当_コンサルタント
想定年収
500～800万円
勤務地
東京都渋谷区
業務内容
今年度より新設されたAI専門部隊「AICoE」に所属し、自社内のマーケターやコンサルタント等の多様な職種に対して、汎用生成AIツールの活用促進をご担当いただきます。 また、社内にとどまらずクライアントへの生成AI活用の案件において、施策検討から実行までの幅広いご活躍を期待しています。 将来的にはチームリーダー等の組織長として、組織拡大や商材開発にも寄与していただくことも期待しています。 具体的には・・・ ●社内のマーケターやコンサルタント、デザイナー向けの生成AI活用の具体的なスキルトランスファー ●社外のクライアント向けの生成AI活用の推進、実行 ●最新の生成AIの情報収集 ●実務に直結する具体的なユースケースの共有 ●GPTsやGemなどの特化型チャットボットの作成 ●Difyやn8nなどのAIワークフローのツールを活用したAIワークフローの構築
View More
年収400万円の生活レベル
年収400万円の生活は、自炊や節約を意識すれば都心部での一人暮らしも十分可能な水準といえます。一方で趣味や娯楽にお金をかけすぎると貯蓄が難しくなるため、支出のメリハリが重要です。
ここではボーナスなしの独身一人暮らしをモデルに、一ヶ月の支出内訳を詳しく提示します。総務省の統計項目や平均支出をもとに、MyVision編集部の理想的なライフシミュレーションを算出しました。
▼生活レベルの目安（独身・一人暮らしの場合）
| 支出項目 | 金額（目安） | 備考 |
|---|---|---|
| 食費 | 60,000円 | 自炊をベースに週末の外食を楽しむ生活 |
| 住居 | 80,000円 | 都内23区外や築年数が経過した1K〜1DK水準 |
| 光熱・水道 | 20,000円 | 在宅時間の増加なども考慮した設定 |
| 家具・家事用品 | 20,000円 | 年間にかかる金額を月額で計算 |
| 被服・靴 | 30,000円 | ワイシャツや革靴、美容代など |
| 保健医療 | 10,000円 | 市販薬やコンタクトレンズ代など |
| 交通・通信 | 20,000円 | 格安SIMの活用などでコストを抑制 |
| 教養娯楽 | 20,000円 | サブスクリプションや交際費 |
| 合計 | 260,000円 | 手取り額と一致させたモデル |
家賃を7万〜8万円程度に抑えれば、通信費を見直したり外食に行く回数を調整したりすることで、趣味に使える金額を増やすことも可能です。
一方で、無計画な支出を重ねると収支がギリギリになるため、毎月の固定費を適正範囲に収める管理能力が求められます。
平均年収400万円を超える業種
国税庁の統計によれば、給与所得者全体の平均給与は478万円です。年収400万円は国内の平均に近い水準ですが、専門性の高い業種を選択することで、平均を超えたさらなる年収増を狙えます。
ここでは、平均年収が400万円を大きく上回る主要な業種をまとめました。
| 業種 | 平均給与（目安） |
|---|---|
| 教育・学習支援業 | 5,420,000円 |
| 建設業 | 5,500,000円 |
| 製造業 | 5,540,000円 |
| 学術研究・専門・技術サービス業 | 5,980,000円 |
| 情報通信業 | 6,600,000円 |
| 金融業・保険業 | 7,020,000円 |
| 電気・ガス・熱供給・水道業 | 8,320,000円 |
参考：国税庁「令和6年分 民間給与実態統計調査」業種別の平均給与
インフラ系や金融、情報通信業などは、ビジネスモデル自体の収益性が高いため、平均給与も高水準で安定しています。年収が高い業界に身を置くことで、年収400万円を確保しつつ、さらなる年収アップを狙う土台ができるでしょう。
とくに「学術研究、専門・技術サービス業」に分類されるコンサルティング業界は、個人のスキル次第で平均を大きく上回る報酬を得ることが可能です。未経験からでもコンサル業界特有の専門性を磨くことで、平均年収400万円台を大きく上回るキャリアを目指せるでしょう。
【MyVision編集部の見解】 MyVision編集部でコンサル業界の一般的な年収をシミュレーションしてみると、26歳の第2新卒クラスのアナリストは、ボーナス込みで約550万円〜650万円程度です。30歳のコンサルタントの場合は、約800万円〜1,000万円程度を見込めます。20代はポテンシャル採用として基本給の比重が高めに設定される一方、30代以降は成果に応じた賞与が年収総額を左右するからです。役職が上がるほどボーナス比率が高まる傾向にあるため、ライフステージに合わせたファーム選びが重要といえます。
年収400万円の手取りに関するFAQ
年収400万円にまつわる疑問について、多くの人が直面する共通の疑問を詳しく解説します。住宅ローンやふるさと納税などの控除など、よくある5つの質問を整理しました。
年収400万円で理想のライフプランは描けるのかという問いに、キャリアの視点からお答えします。
Q.年収400万円で組める住宅ローンの借入限度額はいくらですか？
一般的な借入限度額の目安は、2,800万〜3,200万円ほどです。
年収の7倍から8倍程度まで融資を受けられるケースが多いといえます。しかし無理のない返済を考えるうえでは、手取り額に対する返済比率を25％以内に抑えるのが理想的です。
Q.ふるさと納税をすると手取り額に影響はありますか？
手取り額は増えませんが、翌年の住民税が控除されるため実質的な負担を軽減できます。
自己負担額の2,000円を除いた寄付額が、所得税の還付や住民税の控除として反映される仕組みです。返礼品を受け取れる分、生活コストを実質的に抑える効果があります。
Q.住民税が2年目から高くなると聞いたのですが本当ですか？
本当です。住民税は前年の所得に基づいて計算されるため、社会人2年目から徴収が始まります。
新卒1年目は前年の所得がないため、住民税が発生しません。2年目の6月から前年度の所得に応じた課税がはじまるため、額面が変わらなくても手取り額が減ったように感じるでしょう。
Q.年収400万円から最短で年収を上げる方法はありますか？
給与水準の高い業界や職種への転職が効率的です。
現在の職場で昇給を重ねるよりも、給与ベースが高いIT業界やコンサルティング業界へ移るほうが短期間で年収を上げられます。年収400万円の層であれば、ポテンシャル採用で年収500万〜600万円台を目指せるチャンスも多いでしょう。
Q.未経験からコンサル業界へ転職した場合、年収400万円からのスタートは低い方ですか？
コンサル業界のなかでは低めの水準ですが、未経験から挑戦する際のスタートラインとしては妥当な金額といえます。
大手ファームでは、未経験でも500万〜600万円からスタートが一般的です。一方で中堅ファームや地域特化型ファームでは、400万円前後からのスタートもあります。コンサル業界は入社後の昇給率が高いため、成果を出せば1〜2年で大幅な年収アップを実現できるのが特徴です。
まとめ
年収400万円の手取り額は年間約310万〜330万円、月々の手取りは26万円前後です。生活基盤は安定しますが、将来の備えと自己投資を両立させるには、今の水準に物足りなさを感じる人も多いでしょう。
年功序列が残る事業会社で大幅に年収を引き上げるには、相応の年月を要するのが現実です。年収500万円や600万円といった次のステージへ到達するためには、給与水準の高い業界への転職が有効といえます。
なかでもコンサルティング業界は、年齢や経験にかかわらず個人の成果が報酬に直結する仕組みが整っているのが特徴です。そのため未経験からでも短期間で年収アップが期待できます。
コンサル業界への転職を検討するなら、伴走支援する転職エージェントMyVisionの活用がおすすめです。コンサル業界出身のアドバイザーが、情報収集から求人紹介、内定獲得のための選考対策までを一人ひとりに合わせて幅広くサポートします。
年収400万円を超えるキャリアを実現したいと考える人や効率的に準備を進めたい人は、まずはMyVisionへ相談してみてください。
あなたもコンサルタントとして
働きませんか？
コンサルタントへの転職をお考えの方は、
是非MyVisionにご相談ください。
ファームとのコネクションを活かし、
あなたの理想の転職が実現するよう転職先の紹介から面接対策に至るまで、
徹底的にサポートいたします。
